عقوبة الشيك بدون رصيد في السعودية: دليلك العملي لتجنب المساءلة القانونية

ذات صباح، استلم شخص شيكًا مقابل بيع قطعة أثاث، إلا أنه تفاجأ برفض صرفه لبنك الساحب لعدم كفاية الرصيد. يقع الكثير من الأفراد والشركات في هذا المأزق القانوني الذي قد يترتب عليه عقوبات صارمة.

ففي هذا المقال، نستعرض بالتفصيل عقوبة الشيك بدون رصيد في السعودية، والعوامل المؤثرة في تحديد العقوبة، ومتى وكيف تسقط حقوق الدائن، ودور المحامي المتخصص في قضايا الشيكات فتابع معنا.

لاستشارة محامي شيكات بدون رصيد، اضغط مباشرة على زر الواتساب أسفل الشاشة.

عقوبة الشيك بدون رصيد في السعودية

الشيك بدون رصيد هو الصكُّ الموجَّه من الساحب إلى المسحوب عليه (البنك) بمقتضى أمرٍ بدفع مبلغٍ مالي معيَّن، بينما لا يتوفر حساب الساحب على مقابل وفاء كافٍ وقت إصدار الشيك أو عند تقديمه للوفاء، أو يكون موجودًا به مبلغ أقل من قيمة الشيك.

وعند تقديم هذا الشيك للصرف، يرفضه المصرف لعدم كفاية الرصيد، فيُعرَّض الساحب لإجراءاتٍ جزائية وفق نظام الأوراق التجارية السعودي الذي عدّلت مواده (118، 119، 120) بموجب المرسوم الملكي رقم (م/45) وتاريخ 12/ 9/ 1409 هـ، لتكون على الشكل التالي:

• • نصت المادة 118 على أنه: يعاقب بالحبس مدة لا تزيد على ثلاث سنوات، أو غرامة لا تزيد على خمسين ألف ريال، أو بهما معًا. كل من أقدم بسوء نية على إصدار شيك لا يوجد له مقابل وفاء أو مقابل أقل من قيمة الشيك، أو استرد شيك بعد إعطاء مقابل الوفاء، أو أمر المسحوب عليه بعدم دفع قيمة الشيك. وفي حال العودة للجرم نفسه ترتفع العقوبة إلى حبس لا يزيد على خمس سنوات أو غرامة لا تزيد على مائة ألف ريال أو بهما معًا.
  • كما نصت المادة 119: يعاقب بغرامة لا تزيد على مائة ألف ريال كل مسحوب عليه يرفض بسوء نية وفاء شيكًا صحيح السحب ومقابله كافٍ ولم يُقدم بشأنه أي اعتراض، مع الحق في التعويض .
  • أيضا نصت المادة 120: يعاقب بغرامة لا تزيد على عشرة آلاف ريال كل من أصدر شيكًا لم يؤرخه أو ذكر تاريخًا غير صحيح، أو سحب شيكًا على غير بنك، أو وفى شيكًا خاليًا من التاريخ، أو تسلم شيكًا على سبيل المقاصة.

تحديث المادتين: جاءت هذه العقوبات لتوفير رادع زجري ومالي يحافظ على الثقة في التعامل المصرفي والتجاري، مع مراعاة أحكام الشريعة الإسلامية.

العوامل المؤثرة في تحديد عقوبة شيك بدون رصيد

تتأثر حجم العقوبة ومكوناتها (حبس، غرامة) بعدة معايير نص عليها النظام والفقه القضائي، أبرزها:

• • نيّة الساحب:
    • سوء النية: إذا ثبت توافرها، تطبق العقوبات الواردة في المادة 118 بأقصى حدودها القانونية.
    • غياب سوء النية: قد يُخلى ساحب الشيك من العقوبة الجنائية إذا أثبت وجود مقابل وفاء كافٍ وقت إنشاء الشيك، أو إذا نجم عن ظرف قهري أرضى المحكمة.
  • قيمة الشيك ومدى نقص مقابل الوفاء:
    • نقص جزئي في الرصيد: قد تخفف المحكمة العقوبة أو تكتفي بالغرامة المالية بحسب نسبة النقص وأثره على المتعاملين.
    • غياب كلي للمقابل: يؤدي إلى تطبيق الحد الأقصى للعقوبة.
  • تكرار المخالفة:
    • ارتكاب الجريمة مرة ثانية أو أكثر خلال 3 سنوات، يؤدي إلى مضاعفة العقوبة.
  • ظروف قهرية واستثنائية: في حالات القوة القاهرة (حوادث طبيعية أو طبية تستلزم سحب الشيك أو الاحتجاج بمدة النظام)، يعتد بها لرفع الظلم عن الساحب.

كيف يساعدك المحامي المختص بقضايا الشيكات والأوراق التجارية؟

المحامي المتخصص في قضايا الشيكات والأوراق التجارية يمتلك الخبرة القانونية والإجرائية اللازمة لحماية حقوقك المدنية والجنائية عند رفض صرف الشيك أو المنازعة عليه.

يساعدك في تجنب الأخطاء النظامية وتحقيق أفضل تسوية، أو متابعة الدعوى أمام الجهات القضائية بأعلى درجة من الاحتراف. حيث يقوم بما يلي:

• • تقييم الموقف القانوني، حيث يعمل على فحص مستندات الشيك والإيداعات المصرفية للتأكد من توافر الرصيد وقت الإصدار أو الأسباب الواقعية لرفض الصرف، وتحديد الأركان المطلوبة لإثبات سوء النية أو توافر القوة القاهرة.
  • يعمل على صياغة ورقة الاحتجاج رسمياً لدى الجهة المختصة خلال المواعيد النظامية. وتوجيه إخطارات رسمية للساحب والمضاهرين وضمامين الاحتياطيين.
  • السعي لحل النزاع ودياً قبل اللجوء للمحاكم لتجنب التكاليف والتأخير.
  • إعداد اتفاقيات تسوية تضمن حصولك على حقوقك المالية مع حفظ كرامة الطرفين.
  • تمثيلك أمام المحاكم والجهات الحكومية والمتابعة أمام محاكم الأحوال التجارية والنيابة العامة وغرف المقاصة طبقاً للقوانين واللوائح.
  • إنهاء الإجراءات بسرعة وفاعلية لحماية مصالحك.

الأسئلة الشائعة حول مقالنا عقوبة الشيك بدون رصيد في السعودية

نختم مقالنا الذي حمل عنوان: عقوبة الشيك بدون رصيد في السعودية.

لنبين أن التعامل بالشيكات يتطلب وعيًا بالقواعد النظامية وتبعاتها، فلا يكفي إصدار أو قبول الشيك دون التأكد من كفاية الرصيد والإجراءات المتبعة في حال الرفض.

فالعقوبات والمهل القانونية قد تُخسرك حقوقك وتدخل السجن وتدفعك لغرامات عالية. لذلك، يُنصح بالتواصل مع أفضل مكتب محاماة في جدة والسعودية يضم فريق مختص بقضايا الشيكات والأوراق التجارية عبر الأرقام المتوفرة في صفحة اتصل بنا.

أعرف المزيد عن كيفية تقديم شكوى للشيكات المرتجعة في السعودية، أيضا إجراءات رفع دعوى مطالبة مالية في السعودية، وكيف يتم رفع دعوى على بنك في السعودية.

المصادر:

• نظام الأوراق التجارية.