تعرف كيفية تقديم شكوى للشيكات المرتجعة في السعودية

الشيكات المرتجعة أو الشيكات دون رصيد هي الشيكات التي يتم إصدارها من قبل شخص ما على بنك معين لسحب مبلغ معين من حسابه، لكنه لم يجد رصيد كاف بهذا الحساب لتغطية قيمة الشيك وهذه الجريمة تعتبر خيانة للأمانة. إضافةً لكونها جريمة تشكل ضررًا ماديًا ومعنويًا بالشخص الذي يحمل الشيك.

ويمكن أن يكون السبب وراء ذلك هو عدم وجود رصيد كافٍ لتغطية قيمة الشيك، أو الاحتيال أو الإهمال والتسرع، لذا جمعنا لك من خلال هذا المقال أهم المعلومات حول كيفية تقديم شكوى للشيكات المرتجعة في السعودية، إلى جانب عدد من التفاصيل المهمة حول هذا الموضوع.

للتواصل الفوري مع أفضل مكتب محاماة مختص بقضايا الشبكات، انقر على زر الواتساب أسفل الشاشة.

القوانين السعودية الخاصة بالشيكات المرتجعة

لقد شهدت المملكة العربية السعودية تطورات كبيرة بمجال النظام المالي والمصرفي، ومن أبرز هذه التطورات هو النظام الجديد للشيكات، الذي يهدف لتعزيز الشفافية والأمان بالمعاملات التجارية والحد من جرائم الاحتيال المرتبطة بالشيكات.

وقد وضعت السعودية لنظام الشيكات إطاراً قانونياً صارماً لضمان مصداقية الشيكات كأداة دفع موثوقة، حيث يتعامل النظام بشكلٍ جاد مع حالات إصدار الشيكات دون رصيد، ويعتبر الشيك بدون رصيد جريمة مالية تعرّض الساحب لعقوبات قانونية وغرامات صارمة.

ويمكن أن تصل العقوبة إلى الحبس لمدة ثلاث سنوات وغرامة لا تزيد على خمسين ألف ريال، والتشهير بالصحف اليومية. وفي حال عاد الجاني لارتكاب الجريمة خلال 3 سنوات من تاريخ الحكم، عليه تكون العقوبة بالحبس لمدة لا تزيد على 5 سنوات مع غرامة لا تزيد على مائة ألف ريال، وذلك بهدف حماية حقوق المستفيدين ومنع التلاعب المالي.

وفقًا للنظام السعودي، يعد الشيك دون رصيد تصرفًا غير قانوني حيث ينطوي على مخالفة صريحة لقانون المعاملات المدنية. ويُلزم الساحب بضمان توفر المبلغ المطلوب بحسابه عند إصدار الشيك. وعند اكتشاف أن الشيك لا يحتوي على رصيد كافٍ، يحق لحامل الشيك اتخاذ الإجراءات القانونية لمطالبة الساحب بالمبلغ.

وفي حال عدم قيام مصدر الشيك بسداد قيمة الشيك خلال المدة السابقة يحق لك أن تقدم شكوى لدي النيابة العامة وتطلب منها إحضار الساحب والتحقيق معه بجريمة إصدار شيك دون رصيد

الخطوات القانونية لتقديم شكوى للشيكات المرتجعة

لشرح كيفية تقديم شكوى للشيكات المرتجعة في السعودية، يجب أن تتقدم بشكوى للشيكات المرتجعة وفق الخطوات التالية:

التوجه إلى البنك للحصول على شهادة عدم صرف

بداية يجب على حامل الشيك تقديم الشيك للبنك المختص فعند رفض البنك صرف الشيك لعدم كفاية الرصيد، يجب أن يطلب من البنك إصدار شهادة رسمية تؤكد بأن الشيك غير قابل للصرف بسبب نقص الرصيد. وهذه الشهادة تعد وثيقة أساسية من أجل بدء الإجراءات القانونية.

تقديم بلاغ رسمي للشرطة

بعد الحصول على شهادة عدم صرف يتوجه حامل الشيك لمركز الشرطة ليقدم بلاغ رسمي ضد الساحب. ويقوم مركز الشرطة بتوثيق البلاغ مع مراجعة المستندات الداعمة مثل الشيك وشهادة عدم الصرف، تمهيدًا لتحويل القضية للنيابة العامة.

إحالة القضية إلى النيابة العامة

بعد أن تم تقديم البلاغ، تُحال القضية للنيابة العامة ويتم فحص المستندات وتقييمها. لتقوم النيابة بإبلاغ الساحب بوجود دعوى ضده ومنحه الفرصة لأجل حل المسألة بصورة ودية، أو المتابعة بإجراء التحقيقات الرسمية.

رفع الدعوى أمام المحكمة

في حال عدم الوصول لتسوية ودية، يتم رفع الدعوى للمحكمة المختصة للنظر فيها. حيث يقوم حامل الشيك برفع الدعوى وتقديم المستندات المطلوبة التي تشمل الشيك وشهادة عدم الصرف، إضافةً لأي وثائق تثبت مطالبته المالية. لتنظر المحكمة بالقضية وتستمع للأطراف وتحدد مسار القضية بناءً على الأدلة المقدمة.

جلسات المحكمة وإصدار الحكم:

خلال الجلسات تستعرض المحكمة كل الأدلة وتستمع لدفوع الساحب وحامل الشيك. ويتم اتخاذ القرار بناءً على المستندات المقدمة والأدلة، ليصدر الحكم الذي  يتضمن إلزام الساحب بدفع قيمة الشيك، أو حتى فرض غرامات وعقوبات أخرى وفق القانون.

تنفيذ الحكم واسترداد المبلغ

بعد صدور الحكم النهائي، يمكن لحامل الشيك متابعة تنفيذ الحكم عن طريق محكمة التنفيذ لتحصيل المبلغ المستحق. وتشمل إجراءات التنفيذ حجز أموال الساحب أو اتخاذ أي خطوات قانونية أخرى ليتم ضمان استرداد المبلغ.

رفع الشكوى إلكترونيًا عبر منصة أبشر

بعد أن عرفت كيفية تقديم شكوى للشيكات المرتجعة في السعودية، يمكن للمستفيد تقديم شكوى إلكترونية أمام التفتيش القضائي في المجلس الأعلى للقضاء بحسب الأنظمة والتعليمات. كما يمكن المستفيد من متابعة الشكوى والإشعارات المرتبطة بها من خلال الخدمة ذاتها.

حيث يمكنك التقدم بشكوى الكترونية عبر أبشر من خلال الخطوات التالية:

1. ادخل على البوابة الخارجية للمجلس الأعلى للقضاء.
2. ادخل على الخدمات الإلكترونية، بعدها اضغط على خدمة الشكوى الإلكترونية.
3. ثم اطلع على وصف الخدمة والنقاط المهمة التي يجب أن يتم مراعاتها، ثم اضغط على (دخول الخدمة).
4. قم بإدخال رقم الهوية وتاريخ الميلاد مع رمز التحقق من الصورة، فإذا تحقق ذلك تصلك رسالة التحقق على الجوال المسجل بأنظمة وزارة الداخلية.
5. تظهر شاشة خاصة بك تحتوي على خيار إنشاء طلب جديد، ثم اضغط على (تقديم).
6. ستظهر البيانات الشخصية التي يتم جلبها من أنظمة وزارة الداخلية اقرأ التعهد وأقر بالموافقة.
7. قم باختيار صفة مقدم الشكوى، لأنها خطوة مهمة ليتم استكمال الطلب بالشكل الصحيح، علمًا بأنه يتم بهذه الخطوة التحقق من تفاصيل القضية بأنظمة وزارة العدل بشكلٍ آلي.
8. بعدها أدخل تفاصيل الشكوى وطلبات المشتكي لترفق مع ملفات داعمة للشكوى (إن وجدت).
9. ستصلك رسالة على جوالك تفيد في الرقم المرجعي للشكوى لغرض المتابعة.

المستندات المطلوبة لتقديم شكوى شيك مرتجع

بعد معرفة كيفية تقديم شكوى للشيكات المرتجعة في السعودية، لا بد من التعرف على المستندات المطلوبة لتقديم شكوى شيك مرتجع، والتي تختلف تبعًا لمقدم الشكوى وفق الآتي:

• الأفراد: في حال كان مقدم الشكوى فرداً يجب تقديم الأوراق التالية:
  1. صورة عن بطاقة الهوية السعودية.
  2. صورة عن الشيك المرتجع.
  3. اشعار عن البنك بارتجاع الشيك.
• قطاع الأعمال: الأوراق المطلوبة لهذا القطاع هي:
  1. صورة عن بطاقة الهوية السعودية.
  2. الرخصة التّجاريّة .
  3. بطاقة اعتماد التواقيع.
  4. رسالة رسمية من الشركة باللغة العربية لتقديم طلب شكوى بالشيك المرتجع.
• متطلبات إضافية للموكل القانوني:
  1. صورة عن بطاقة الهوية (المستفيد من الشّيك- الموكل).
  2. صورة عن الوكالة القانونيّة.

وفي حال كان تقديم الشكوى إلكترونياً لا بد من الانتباه للمتطلبات التالية:

1. أن يكون للمستفيد حساب مسجل بوزارة الداخلية (أبشر).
2. التحقق من صحة القضايا وصكوك الوكالات بشكلٍ إلكتروني دون الحاجة إلى إرفاق المستندات.
3. الموافقة على كل شروط استخدام الخدمة التي ستظهر بالشاشة.
4. إرفاق المستندات المؤيدة لصحة الشكوى (إن وجدت).
5. إغلاق الطلب غير المكتمل بعد مرور 30 يومًا دون إكماله.

الإجراءات المتبعة بعد تقديم الشكوى للشيك المرتجع

بعد أن عرفت كيفية تقديم شكوى للشيكات المرتجعة في السعودية، وعند تقديم شيك دون رصيد للمصرف وقبل اللجوء للمحكمة، يتم إثبات عجز الساحب عن سداده من خلال بيان من البنك، ولا يحق للبنك رفض هذا الأمر، أي إصدار البيان.

بحال التأكد من ذلك تبدأ الإجراءات القانونية مباشرة، بدون الحاجة للتواصل مع الساحب بشكل مباشر، وتشمل تلك الإجراءات الدعوى المدنية أو الجزائية.

إذ يتم تلقي البلاغات وشكاوى الشيكات من قبل رجال الضبط الجنائي (الشرطة) بوصفها جريمة جنائية. لتتخذ بشأنها الإجراءات اللازمة. وبعد أن يتم التحقق من إرفاق ورقة الاعتراض المقدمة من البنك (المسحوب عليه)، وسماع أقوال ساحب الشيك وفقًا للإجراءات المنصوص عليها بنظام الإجراءات الجزائية.

بعدها تقوم هيئة التحقيق والادعاء العام بالتحقيق بجرائم الشيكات ورفع الدعوى العامة (الحق العام) أمام مكاتب الفصل بمنازعات الأوراق التجارية، وذلك وفق نظام هيئة التحقيق والادعاء العام ونظام الإجراءات الجزائية.

حيث تتولى مكاتب الفصل بمنازعات الأوراق التجارية النظر بجواز إعفاء ساحب الشيك من عقوبة السجن أو إيقاف تنفيذها. وذلك بحال سداد قيمة الشيك، أو بحالة الصلح أو التنازل ما بين الأطراف.

خيارات التسوية الودية للتعامل مع الشيكات المرتجعة

حسب بعض الحالات، يمكن أن تتم التسوية خارج المحكمة ما بين الطرفين ويمكن للمستفيد وصاحب الشيك التفاوض بشأن التسوية المالية وخطط السداد. إذ يمكن أن يتم تحديد جدول زمني ليتم سداد المبلغ المستحق أو التوصل لاتفاق بشأن الدفع بأقساط.

ويتم التواصل مع الجهة المصدرة لإعلامهم بالشيك المرتجع مع المشكلة المتعلقة به ومعرفة استجابتها. إذ يمكن أن يكون سبب الشيك المرتجع التسرع بالتالي انتفاء قصد الإضرار بالغير.

إلا أنه مهما كان السبب يُفضل التوصل لاتفاق تسوية خارج المحكمة ما بين الطرفين ويمكن التفاوض بشأن ترتيبات الدفع المرنة وخط السداد.

ولذلك من الأفضل البدء بالإجراءات الودية والسعي بالتسوية الودية أولًا لعدة أسباب أهمها:

•  إن التسوية الودية تضمن الوصول لحل المشكلة وتسوية النزاع بإطار من الودية. مما يضمن استمرار علاقاتهم على عكس اللجوء إلى المحاكم التي يصعب معها استدامة أي علاقات.
• من مميزات الوساطة أنها لا تحمل طابع الإلزام وذلك يكفل لكل الأطراف الاحتفاظ بكل الخيارات، ولا يوجد هنا طرف خاسر وطرف فائز بالرغم من احتمالية وجود خلافات شخصية. وتكفل الوساطة الحفاظ على التعاملات الودية مع العلاقات التجارية بين الأطراف.
• إن الوساطة تعتبر أقل وسائل تسوية المنازعات كلفة، هذا يرجع إلى أن الوساطة لا تستغرق وقت طويل. حيث يمكن لوسيط واحد القيام بالمهمة على العكس من باقي وسائل تسوية المنازعات الأخرى من التحكيم والقضاء.

يعد التحصيل بالتسوية الودية المرحلة الرضائية التي يتم تحصيل الديون من المدين عندما يتضح لنا بأنه غير قادر على سداد كل المبالغ المستحقة. إلا أن الأمر يحتاج لمكتب محاماة متخصص لصياغة اتفاق تسوية ودية متبادلة ما بين الطرفين لضمان سداد الدين كاملًا أو بشكل أقساط بمدد محددة بين الطرفين ضمن الاتفاق.

المدة الزمنية والإجراءات المتوقعة لحل شكوى الشيك المرتجع

يمكن أن تصل مدة متابعة دعوى الشيكات أكثر من شهر لأن ذلك يتطلب تجهيز الأوراق والأدلة ونظر المحكمة بما تم تقديمه. إذ أن إجراءات التقاضي تتطلب بعض الوقت كما أنه وفي كثير من الأحيان يمكن أن تؤدي كثرة المماطلات من الخصوم إلى إطالة أمد الدعوى.

ولأن الخصوم لا يرغبون عادةً بفصل الدعوى بوقت قصير، والمحكمة لا تستطيع أن تتدخل لإرغامهم على السرعة. سواءً بتقديم بيناتهم أو دفوعهم وطلباتهم لأن القانون لا يجيز التدخل من المحكمة بهذا الأمر. مما أعطى انطباعًا سيئًا عن عدم الجدية من النظام القانوني الذي يقبل أن تعلق القضايا لسنوات طويلة أمام المحاكم تبعًا لرغبة أحد الخصوم.

أما إن أردت تسريع القضية لابد من جلب كل الوثائق والأوراق الضرورية للفصل بالدعاوى. والعمل على التسوية الودية إذ يمكن أن تنهي الخصومة بشكل أسرع وتحل النزاع مما يخصر الوقت والجهد على كلا المتداعيين.

نصائح لتجنب التعامل مع الشيكات المرتجعة في المستقبل

يوجد نقاط ضرورية يتوجب على كل الأطراف الإلمام بها بتعاملاتهم قبل إصدار الشيك أو قبل أخذه بحسب الخبراء، وهي تدخل ضمن كيفية تقديم شكوى للشيكات المرتجعة في السعودية، وأولى تلك الخطوات هي:

• يجب قياس مدى معرفتك بالشخص ومعرفة تفاصيل مقدرته المالية.
• أخذ ضمانات إضافية في حال كانت معاملات تجارية ومبالغ كبيرة.
• قبل أن يتم استلام الشيك يجب التأكد أن الحساب البنكي ما زال فعالًا وليس مقفلًا، وعلى الشخص التأكد من سمعة الشركة قبل كل شيء.
• التأكد من البيانات المكتوبة على الشيك مثلًا التاريخ أو مبلغ الشيك هل الأرقام مطابقة مع الحروف والتوقيع فوق..
• يجب ايداع الشيك بالبنك ليتم التحصيل قبل مرور 6 أشهر من تاريخ تحرير الشيك.
• يجب الاعتماد على الشيك الإلكتروني لأنه أكثر أمانًا من الشيك الورقي ولا يمكن سرقته أو ضياعه أو تزويره.
• التأكد من الرصيد قبل إصدار أي شيك يتوجب التأكد من وجود رصيدٍ كافي بالحساب.
• يجب الابتعاد عن التعامل مع الأشخاص غير الموثوق بهم.
• يجب توثيق كل التعاملات المالية.
• ننصحك استشارة المحاميين وأصحاب الاختصاص بهذا الجانب…..

أسئلة شائعة حول كيفية تقديم شكوى للشيكات المرتجعة في السعودية

بهذا ننهي مقالنا كيفية تقديم شكوى للشيكات المرتجعة في السعودية والذي أوضحنا من خلاله كل ما يتعلق بالشيكات المرتجعة وكيفية رفع الدعوى أمام المحكمة. والمستندات اللازمة لذلك وأهمية الالتزام بالإجراءات القانونية لتحصيل حقك.

إلا أن الخطوة الأهم هي الاستعانة بأفضل مكتب محاماة في السعودية، وذلك عبر الأرقام الموجودة في صفحة اتصل بنا.

قد تبحث أيضاً عن ما هي دعوى مطالبة مالية في السعودية، ودليلك الشامل حول تقديم الاستئناف في دعاوى المطالبات المالية بالسعودية.

المصادر:

• منصة أبشر.
•  نظام الشيكات السعودي.